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落实普惠金融 九台农商银行保持稳健增长
发布时间: 2017-06-06 09:54:45   作者:闫军   来源: 投资者报  浏览次数:

  落实普惠金融 九台农商银行保持稳健增长

  作为东北地区组建的首家农商银行,九台农商银行积极落实普惠金融,创新农村金融服务。同时,不断增强内生动力,保持稳健增长

  《投资者报》记者 闫军

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  2017-6-5

  投资者报

  九台农商银行于2017年1月12日在香港联交所主板上市,成为东北地区首家在港股上市的农村商业银行。上市第一份年报显示,九台农商银行规模、业绩均实现稳步增长。去年公司净利润23亿元,在《投资者报》 “百家银行体检报告”中,净资产收益率居第四位。

  创新普惠金融模式

  作为东北地区组建的首家农商银行,九台农商银行积极落实银监会对发展普惠金融的要求,将金融创新运用到“三农”和中小企业金融服务上,自身业绩也获得进一步提升。

  在创新发展方式上,九台农商银行针对全国首批农民住房财产权抵押贷款试点区、全国农村集体经营性建设用地入市试点区政策,分别成立专题工作组,制定试点方案、操作流程,拟定试点支行,确保试点工作顺利开展。同时,支持农村产权交易中心建设,在人员、技术、产品和客户等方面全方位对接。

  在创新营销模式上,该行开设科技银行九台旗舰店,大量采用智能设备,植入人机交互技术,设置智能导览系统、人脸识别系统、机器人大堂经理等近30项创新应用,客户办理业务的平均时间由传统网点的20分钟缩短到5分钟,服务效率显著提高。

  在创新金融产品上,该行结合区域经济和产业特点,开办“融资宝”、“社区通”、“创业保”等金融产品,推动城镇化建设,支持农民工进城创业。同时,根据中小微企业发展需要,开办“贷易达”、“循贷通”、“仓贷通”、“银企通”、“商无忧”等信贷产品,使中小微企业在更宽领域和更大范围获得资金支持。

  生息资产鼎力业绩增长

  九台农商银行公告显示,2016年并表资产约人民币1915亿元,同比增长35%;营业收入达59亿元,较2015年的43亿元同比增长39%。

  外在环境复杂,同行竞争激烈,为什么九台农商银行仍能实现营业收入和净利润的双重增长呢?

  九台农商银行方面在年报中表示,主要受益于优越的区位、业务战略和高效运营及管理能力等。

  《投资者报》记者注意到,净利润稳步增长与生息资产总额的稳步增长密不可分。年报数据显示,2016年该行利息收入增加11.6亿元,同比增长34%。

  业务模式上,九台农商银行公司银行业务、零售银行业务和资金业务均衡发展,营业收入占比分别为37.1%、33.8%和26.5%,形成三足鼎立之势。

  其中,在当前银行均看好的零售业务方面,九台农商银行亦有独到之处。其积极开拓产品服务的多元化并努力推动业务的创新,向零售客户提供多元化的金融服务。数据显示,截至去年年末,集团有8.7万名零售贷款客户,零售客户贷款及垫款总额为人民币168亿元。零售存款总额为人民币650亿元,占客户存款总额的51.2%。

  值得注意的是,九台农商银行业绩的增长并不过分倚重规模效应,其资产内生能力也取得较大提升,据年报数据显示,其资产利润率、资本利润率分别从2015年的1.25%、14.24%提升至1.39%、18.11%。

  资产质量良好稳健

  近年来,受宏观经济影响,银行业除了盈利能力下滑,不良资产攀升也成为困扰行业发展的“紧箍咒”,至今仍未见好转迹象。而九台农商银行推行审慎的风险管理策略及严格的内控机制,持续保持优良的资产质量。

  公司年报数据显示,2016年九台农商银行不良贷款率为1.27%,同比下降0.01个百分点,资产质量稳定提升。

  此外,按照五级分类划分的贷款明细来看,九台农商银行的正常级别贷款约592亿元,占总贷款额的95%;拨备覆盖率为206.57%,优于监管规定标准。

  据了解,在多年的发展中,九台农商银行已建立起涵盖前、中、后台各个业务环节全面的风险管理体系,以监督、评估和管理其在业务活动中面对的各类风险,并针对不同行业的风险特点采取不同的风险管理策略,对房地产等敏感行业实施更为严格的管理措施,优化信贷结构,降低集中度风险。而各子银行作为独立的法人实体,已根据适用的监管规定设立风险管理及内部控制系统,并因良好的风控机制和内控指导而从中受益。


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