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2020年普及金融知识万里行
发布时间: 2020-05-25 09:51:11   作者:本站编辑   来源: 本站原创  浏览次数:

个人信息保护

 

        一、个人信息定义

        个人信息,是指以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其他信息结合识别自然人个人身份的各种信息,包括但不限于自然人的姓名、出生日期、身份证件号码、个人生物识别信息、住址、电话号码等。

        二、个人金融信息内涵

        个人金融信息包括个人身份信息、个人财产信息、个人账户信息、个人信用信息、个人金融交易信息、衍生信息,以及金融机构在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息。

        三、个人金融信息保护的要点

        消费者妥善保管银行卡、身份证、电子银行认证介质等,拒绝出租、出借或买卖行为;

        磁条卡及时更换芯片卡、增加电子银行认证介质、定制余额变动服务;

        不向他人随意透露银行卡号、账户密码、有效期、安全码、身份证号、短信验证码等重要信息;

        下载安装App或在第三方办理业务时,留意相关授权权限,仔细阅读相关协议和合同条款,审慎填写个人信息,避免重要信息被过度搜集或非法使用;

        不随意丢弃业务单据、ATM凭条、信用卡对账单和刷卡单据等交易凭证,提供身份证复印件时注明用途,以防被人挪作他用。

        四、金融机构保障金融消费者基本权利

        国务院办公厅发布的《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》,明确了金融机构消费者权益保护工作的行为规范,要求金融机构充分尊重并自觉保障金融消费者的八项权利。

        (一)财产安全权

        金融消费者享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利。

        (二)知情权 

        金融消费者享有知悉其购买的金融产品或者接受的金融服务的真实情况的权利。

        (三)自主选择权

        金融消费者享有自主选择金融机构、金融产品或金融服务的权利。金融机构不得搭售其他产品。  

        (四)公平交易权

        金融消费者在购买的金融产品或者接受金融服务时,有获得机会均等、收费合理等公平交易的权利。 

        (五)依法求偿权

        在合法权益受到侵犯并由此造成损失时,金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律要求赔偿。

        (六)受教育权

        金融消费者有权接受关于金融产品的种类、特征以及受到侵害时如何救济等方面知识教育。

        (七)受尊重权

        金融消费者享有人格尊严和民族风俗习惯受到尊重的权利。

        (八)信息安全权

        金融消费者享有个人隐私和金融信息受保护的权利。

        五、金融消费者维权途径

        金融消费者和金融机构发生消费者权益争议的,可以通过下列途径解决:

        1.协商和解;

        2.请求消费者协会或者依法成立的其他调解组织调解;

        3.向有关部门投诉;

        4.根据与金融机构达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁;

        5.向人民法院提起诉讼。

 

支付安全

 

        一、银行卡(账户)安全防范

        1.请勿随手放置银行卡(账户),银行卡(账户)仅限本人使用。

        2.请将您的银行卡(账户)与身份证件分开存放,以免因无法及时办理挂失、补卡等业务而造成不必要的经济损失。

        3.银行卡(账户)因破损、到期等原因补发新卡时,请将旧的银行卡(账户)的磁条(或芯片)销毁。同时,建议您将不常用的账户撤并,及时到银行网点办理销户等。

        4.消费签购单等纸质单据包含卡号等敏感信息,请您务必妥善保管或及时销毁,切勿随意丢弃。

        5.不要将卡号、证件号、姓名、手机号、短信动态验证码、有效期、交易(查询)密码等敏感信息告知他人、中介或在公共电脑上留存上述敏感信息,也不要回复要求提供上述敏感信息的可疑邮件或短信。

        6.建议您及时开通交易短信提示,定期关注账户资金变动情况。

        7.不要随意在网络留下包含自己银行卡(账户)号、证件号、姓名、手机号等敏感信息的资料,以防信息泄露。

        8.不要随便在街头扫描二维码、填写问卷留下银行卡(账户)号、证件号、姓名、手机号等重要敏感信息。

        9.不要在公共场合随便连接免费Wi-Fi,不要在Wi-Fi登录页面中输入关于银行卡(账户)号、证件号、姓名、手机号等信息。

        10.在银行卡(账户)使用过程中,您可以通过银行营业网点、ATM、网上银行等随时修改密码。

        二、密码安全防范

        1.设置易于记忆但难以破译的密码。

        2.不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。

        3.密码作为身份识别的最终依据,应当确保只有本人知悉。

        4.请不要向任何人透露您的密码。银行、公安机关、司法机关都不会索要您的密码。

        5.建议不定期修改银行卡(账户)密码。

        三、ATM交易安全防范

        1.检查ATM。ATM上是否有多余的装置或摄像头,插卡口或出钞口是否有异常情况或有被改造的痕迹。

        2.专心操作,不要接受陌生人的“善意”帮助或其他人的询问。

        3.输入密码时,应尽量快速并用身体遮挡操作手势,以防不法分子窥视。

        4.如果ATM出现吞卡或不吐钞故障,可在原地拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行客户服务热线。

        5.离开ATM前,请确认取走您的银行卡(账户)和现金。

        四、POS交易安全防范

        1.刷卡消费时,切勿让银行卡(账户)离开视线范围,并留意收银员的刷卡次数。

        2.输入密码时,应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势,以防不法分子窥视。

        3.尽量不在不正规场所使用银行卡(账户)。

        4.刷卡消费时若发生异常情况,要妥善保管交易单据,如发生卡重复扣款等现象,可凭交易单据及时与银行联系。

        5.及时核对用卡情况,如有疑问,请及时联系银行营业网点或拨打银行客户服务热线进行查询。

        五、网络交易安全防范

        保护好密码及其他重要身份信息。

        保护好手机和电脑等终端设备。

        开通账户交易通知功能,及时发现异常情况。

        六、移动支付风险防范

        条码支付是以条码为信息载体,在使用过程中要增强安全意识,做到:

        不扫描来源不明的二维码

        不轻易将个人二维码信息泄露给他人

        不通过二维码支付进行大额交易

        加强对手机等智能终端的安全管理

        核对帐户名称与商家是否一致,与商家确认帐户名称是否正确后,再进行支付操作。如发现异常立刻停止支付。

        七、案例

        案例1.窥视密码,盗走卡片。客户在ATM机取现时,不法分子趁持卡人取款时,窥视密码,然后以询问、故意将钱丢在地上等手法,引持卡人注意力,并趁机将预先准备好的卡片插入ATM机插卡口,造成卡片退出的假象,催促持卡人取卡离开后,将持卡人的卡片退出盗走。

        案例2.网上购物要谨慎,支付信息勿泄露

        骗子们通过网络改号软件冒充商户客服,谎称产品有质量问题并声称可以免费退款,要求添加您好友,诱骗您填写个人支付信息,如:短信验证码、信用卡有效期(四位数字)及CVV2(安全验证码)等支付信息,然后盗刷您的信用卡。

        九、安全小贴士集合

        1、 保障ATM操作安全,四要点

        (1)在ATM上查询、取款时,要留意周边环境,谨防密码被偷窥;

        (2)选择打印ATM交易单据后,要妥善保管或及时处理、销毁,不要将其随手丢弃;

        (3)操作ATM出现机器吞卡或不吐钞时,要原地直接拨打银行客户服务热线进行求助;

        (4)要认真识别银行公告,千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告。

        2、保证刷卡消费安全,五步走

        (1)要在正规商户进行交易,刷卡消费时请勿让银行卡离开自己视线范围,要留意收银员的刷卡次数,避免误刷多刷;

        (2)在刷卡消费输入密码时,应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势;

        (3)签署签购单时,要仔细核对是否是本人的卡号、日期和金额,如发现有误,应要求收银员当面撕毁凭证并取消交易;

        (4)交易完成时,要确认收银员交还的是否是自己的银行卡,并保存好签购单,以便日后与对账单核对;

        (5)开通短信提醒服务,及时掌握账户动态信息,当账户发生异常变化后,要及时联系发卡银行查询交易,一旦发现被盗刷,应及时申请冻结账户和挂失卡片,避免损失扩大。

        3、保证网上支付安全,七应该

        (1)网上交易前应确认网址是否正确,要选择信誉好、运营时间长的网站进行银行卡网上支付业务;

        (2)完成网上交易后,应及时退出,避免发生后续风险交易;

        (3)在进行境外网上交易时,应通过安全途径,开通相关认证服务;

        (4)应避免通过公用WIFI进行支付,不在网吧等公共场所进行网上交易,以免泄露账号及密码等信息;

        (5)应注意不要扫描来源不明的二维码、登录不明网站,避免被不法分子植入木马病毒。

        (6)办理网络购物、网络退货、退款时,应认清官方渠道,切勿轻信不明身份的电话、网络聊天工具或其它形式提供的非正规的网络链接;

        (7)收到可疑手机短信时,应谨慎确认,如有疑问应直接拨打银行客户服务热线查询。

        4、发现信用卡被盗刷,四应对

        (1)一旦发现的信用卡被盗刷,请立即致电发卡银行官方客服电话报告异常交易,及时冻结账户或挂失卡片。

        (2)立即在就近的ATM或POS上进行一笔刷卡交易,证明卡片在您身上未丢失,如果卡片已经冻结或挂失,刷卡不会成功,通过ATM机交易时卡片可能会被吞卡,此情况为正常现象,请按ATM机所属银行的相关规定进行后续处理即可,无需惊慌。

        (3)立即向当地公安部门报案,积极配合公安机关开展调查,联系发卡银行办理异议交易申请及相关手续等。

        (4)如您的网银、电话银行、手机银行等设置的密码与被盗刷卡片密码相同,建议您尽快修改用户名和密码等,以防其它账户被盗。

 

理财知识

 

        一、理财的概念

        理财就是学会合理地处理和运用钱财,有效地安排个人或家庭支出,在满足正常生活所需的前提下,进行正确的金融投资,购买适合自己的各种金融产品,最大限度地实现资产的保值和增值。

        二、常见银行个人理财工具

        银行储蓄、商业银行理财产品、国债、基金

        三、家庭理财规划

        理财做得好,首先要有全盘规划。家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后,根据家庭理财目标和个人的实际情况,灵活制订合理的家庭投资理财方案。

现阶段,基本养老金替代率处于较低水平,为保障退休生活质量,越来越多人选择银行理财产品作为稳健、可靠的养老投资渠道。

        银行发行的养老理财产品主要有以下几个特征:一是投资期限较长,没有流动性设计;二是投资金额总量较大,部分产品为累积型,鼓励客户长期持有;三是追逐长期收益,根据客户的年龄结构设计差异化的风险投资策略;四是针对老年人需求,部分银行推出综合性养老理财业务,提供个性化的增值服务。

        四、树立理财风险防范意识

        (一)了解产品

        消费者在购买理财产品时,应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息,充分理解理财产品的各项要素,重点关注产品期限、 投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。

        (二)了解自己及家庭

        一是做金钱的主人。树立钱是为人服务的观念,积累财富的目的是为了让家庭拥有更加美好的生活。

        二是改变“资金少就无法投资”的观念。不管家庭财力的情况如何,都应根据自身资产管理和养老储备需求,选择合适的金融产品。

        三是学会对大宗财富支出进行规划。对家庭的大额消费进行合理计划,可以优化家庭支出的结构。

        四是学会投资,让钱生钱。财富是有时间价值的,如果我们不会进行有效的金融投资,现金资产就会被通货膨胀所侵蚀,所以家庭生活需要理财,要学会让家庭财富保值增值,发挥专业产品抵御通胀、产品久期、市场化投资保障能力。

        五是善于控制投资风险,避免重大的家庭财产损失。

        六是要有风险责任意识。投资必定有风险,特别是股票、期货等投资工具,高收益必定有高风险,消费者要有风险自担的意识,对自己的行为负责,善于积累分析投资成功与失败的经验教训。

        (三)确定选择

        消费者可以从购买行为中获得利益,同时也要为自己的购买行为负责,承担相应的风险.消费者要在充分理解理财产品风险的前提下,在风险揭示书上对风险评估结果签字确认并亲笔抄录:“本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险”。在确定购买理财产品后,需签署相关协议,一旦签字认可,消费者即须根据合同内容履行买者责任。

        (四)跟踪变动

        在理财产品存续期内,消费者应持续关注理财产品的投资运作与收益表现,通过致电咨询或向消费者经理了解等多种方式掌握相关的产品信息,以便能够及时了解产品的收益、风险等状况。

        (五)关注账户

        理财产品到期后,消费者应及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户,以便能够及时进行新的投资。

        五、购买银行理财产品的注意事项

        (一)首次购买理财产品前,需到银行营业机构进行风险承受能力评估,了解自身的风险等级。根据自身的风险等级、投资目的、流动性需求,阅读相关银行理财产品销售文件,了解理财产品的购买流程、产品风险、产品投向等后选择适合的理财产品。

        (二)做好销售录音录像。在营业网点购买理财产品时,要对销售过程全程同步录音录像,要完整客观地记录销售人员对产品的营销推介、风险承受能力调查、产品适合度评估、风险揭示、产品收费信息和关键信息提示,以及消费者的确认和反馈等重点销售环节,特别是消费者对银行销售人员提示内容明确表示“清楚明白或同意”的确认过程。

        为什么在银行营业场所购买银行理财产品要进行录音录像?

        2017年8月23 日,中国银行保险监督管理委员会颁布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,要求商业银行在营业场所销售自有理财产品的,要对销售过程进行同步录音录像。完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。

 

防范电信网络诈骗

 

        一、电信网络诈骗的概念

        电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

        二、电信网络诈骗的特点

        1.作案手法变化快

        2.社会危害相对较大。

        3.受害群体不特定。

        4.侦办难度大。

        三、遭遇电信网络诈骗后的应急措施

        1.第一时间自救:看对方账户是哪家银行的,通过该银行网银、电话银行等,对嫌疑人银行卡采取输错多次错误密码(一般为3-5次)、口头挂失等方式阻断嫌疑人取款。时间一般为24小时,这宝贵的24小时将使对方无法将钱转移,避免损失扩大,也为警方破案提供时间。

        2.及时报警:收集被骗过程的汇款凭证、通话记录等相关信息,前往当地派出所或拨打110报警。

        3.拨打中国银联专线95516请求帮助。

        四、如何防范电信网络诈骗

        骗子都是利用受害人趋利避害和轻信麻痹的心理,诱使受害人上当而实施诈骗犯罪活动的。我们在日常生活和工作中,应从以下几方面提高警惕,加强防范意识,以免上当受骗。

        1.克服“贪利”思想,不要轻信麻痹,谨防上当。

        2.不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。

        3.遇到疑似电信诈骗时,不要盲目轻信,要多作调查印证。

        4.正确使用银行卡及银行自助机。

        5.日常应多提示家中老人、未成年人注意防范电信诈骗,提高老人、未成年人的安全防范意识。

        五、防范电信网络诈骗小技巧

        六不:不轻信,不汇款、不透漏、不扫码、不点击链接、不接听转接电话。

        三问:遇到情况,主动问本地警察,主动问银行、主动问当事人。

养成七个好习惯:

        1.保护好个人身份证和银行卡信息,保管好不用的复印件、睡眠卡、交易流水信息。

        2.网上银行操作时,最好手工输入银行官方网址,防止登录钓鱼网站。

        3.输入密码时,用手遮挡。

        4.密码要设置得相对复杂、独立,避免过于简单,避免与其他密码相同,定期更换。

        5.开通账户动账通知短信,一旦发现账户资金有异常变动,立刻冻结或挂失。

        6.不随意链接不明公共wifi进行网上银行、支付账户操作。

        7.单独设立小额独立银行账户,用于日常网上购物、消费。

        六、电信诈骗的常见手段

        1.QQ冒充公司老总诈骗。犯罪分子通过搜索财务人员QQ群,以“会计资格考试大纲文件”等为诱饵发送木马病毒,盗取财务人员使用的QQ号码,并分析研判出财务人员老板的QQ号码,再冒充公司老板向财务人员发送转账汇款指令。

        2.微信伪装身份诈骗。犯罪分子利用微信“附近的人”查看周围朋友情况,伪装成“高富帅”或“白富美”,加为好友骗取感情和信任后,随即以资金紧张、家人有难等各种理由骗取钱财。

        3.虚构车祸诈骗。犯罪分子虚构受害人亲属或朋友遭遇车祸,需要紧急处理交通事故为由,要求对方立即转账。当事人因情况紧急便按照嫌疑人指示将钱款打入指定账户。

        4.电子邮件中奖诈骗。通过互联网发送中奖邮件,受害人一旦与犯罪分子联系兑奖,即以“个人所得税”、“公证费”、“转账手续费”等各种理由要求受害人汇钱,达到诈骗目的。

        5.冒充公检法电话诈骗。犯罪分子冒充公检法工作人员拨打受害人电话,以事主身份信息被盗用涉嫌洗钱等犯罪为由,要求将其资金转入国家账户配合调查。

        6.网络购物诈骗。犯罪分子开设虚假购物网站或淘宝店铺,一旦事主下单购买商品,便称系统故障,订单出现问题,需要重新激活。随后,通过QQ发送虚假激活网址,受害人填写好淘宝账号、银行卡号、密码及验证码后,卡上金额即被划走。

        7. 二维码诈骗。犯罪分子以降价、奖励为诱饵,要求受害人扫描二维码加入会员,实则附带木马病毒。一旦扫描安装,木马就会盗取受害人的银行账号、密码等个人隐私信息。

        8.机票改签诈骗。犯罪分子冒充航空公司客服以“航班取消、提供退票、改签服务”为由,诱骗购票人员多次进行汇款操作,实施连环诈骗。

        9.提供考题诈骗。犯罪分子针对即将参加考试的考生拨打电话,称能提供考题或答案,不少考生急于求成,事先将好处费的首付款转入指定帐户,后发现被骗。

        10.钓鱼网站诈骗。犯罪分子以银行网银升级为由,要求事主登陆假冒银行的钓鱼网站,进而获取事主银行账户、网银密码及手机交易码等信息实施诈骗。

 

 


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